Ett kreditkort är i grunden en konsumentkredit med ett maxbelopp som du får använda om och om igen. Du betalar med kortet under månaden och får sedan en samlad faktura. När fakturan kommer väljer du om du vill betala hela skulden eller bara en del av den.
Betalar du hela beloppet utnyttjar du främst bekvämligheten, den räntefria perioden, försäkringarna och eventuella bonusar. Betalar du bara en del ligger resten kvar som ett lån med ränta till nästa månad. Just den här flexibiliteten gör kreditkortet både användbart och riskfyllt.
Villkoren varierar mellan olika kort, men mycket är likt: en räntefri period på ungefär 45–56 dagar, ett minimibelopp per månad (ofta 3–5 procent av skulden) och en nominell ränta som brukar ligga klart högre än ett vanligt privatlån. Den effektiva räntan stiger ytterligare när årsavgiften och aviavgifter räknas in.
För dig som bryr dig om lån och ekonomi är därför första steget att alltid se kreditkortet som just en kredit, inte som “gratis pengar” eller bara ett smidigt plastkort.
Grundkrav för att bli beviljad ett kreditkort
Även om villkoren skiljer sig mellan olika kreditgivare finns det några gemensamma grundkrav som nästan alltid gäller när du ansöker om kreditkort:
- Minimiålder: Vanligtvis 18 år, men vissa kort kräver att du är 20 eller 23 år.
- Fast inkomst: Du behöver kunna visa att du har en regelbunden inkomst, till exempel lön eller pension.
- Folkbokföring i Sverige: De flesta kreditkort kräver att du är folkbokförd i Sverige.
- Inga aktiva betalningsanmärkningar: Betalningsanmärkningar gör det svårt eller omöjligt att bli beviljad.
- Rimlig skuldsättning: Har du redan många lån eller krediter kan ansökan avslås, även om inkomsten är okej.
Utöver detta görs alltid en individuell bedömning. Två personer med samma lön kan få helt olika kreditgränser beroende på boendekostnader, familjesituation och andra lån.
Det är också värt att veta att en avslagen ansökan inte försvinner spårlöst – själva kreditförfrågan registreras, vilket är ytterligare en anledning att inte söka många kort på kort tid.
Fördelar med kreditkort
Här är några av de tydligaste fördelarna när du använder kortet med disciplin:
- Räntefri period: Du kan skjuta på själva betalningen till nästa faktura utan att betala ränta, så länge du betalar hela skulden i tid.
- Rese- och köpförsäkringar: Kompletterande reseförsäkring, avbeställningsskydd, förlängd garanti och allrisk på elektronik är vanliga inslag.
- Bonus, poäng och cashback: Vissa kort ger poäng på alla köp, andra ger återbäring som dras av på nästa faktura.
- Extra trygghet vid köp: Kreditkort ger ofta starkare skydd vid felaktiga debiteringar eller när ett företag inte levererar.
- Tydlig överblick: En samlad faktura gör det lättare att se hur mycket du faktiskt har handlat för under månaden.
För den som har ordning på ekonomin kan kreditkortet alltså vara ett ganska smart verktyg – så länge skulden inte får chans att växa.
Risker och fallgropar
Nackdelarna uppstår framför allt när kortet används som ett långsiktigt lån:
- Hög effektiv ränta: Kreditkort ligger ofta betydligt högre än många privatlån, särskilt när årsavgift och andra avgifter räknas med.
- Lågt minimibelopp: Minsta betalningen kan kännas behagligt låg, men innebär att skulden lever kvar länge om du inte betalar mer än så.
- Flera kort samtidigt: En skuld på 5 000 kronor på fyra olika kort är fortfarande 20 000 kronor, men betydligt svårare att få överblick över.
- Psykologisk effekt: Det är lättare att “bara dra kortet” än att se pengar lämna kontot direkt. För många leder det till en högre konsumtion än tänkt.
- Utebliven buffert: Kreditkortet blir ibland en ersättning för ett riktigt sparande. Det gör dig mer sårbar om något allvarligt händer – till exempel arbetslöshet eller sjukdom.
När kreditkorten börjar kännas som en livboj i en ansträngd ekonomi är det ofta ett tecken på att det behövs en plan för att minska skulderna i stället.
Så jämför du kreditkort
När du jämför kreditkort är det smart att utgå från din vardag:
- Reser du ofta, eller handlar du mest mat och vardagsvaror?
- Handlar du mycket på nätet?
- Är du mest ute efter försäkringar, bonus – eller så låga kostnader som möjligt?
Sedan kan du titta på detaljerna:
- Årsavgift: Kort utan årsavgift är enkla att förstå, men ibland kan ett kort med avgift löna sig om förmånerna är tydligt bättre.
- Effektiv ränta: Den effektiva räntan ger mest rättvis bild av vad krediten kostar om skulden ligger kvar länge.
- Räntefria dagar: En längre räntefri period ger dig mer spelrum när du planerar månadens betalningar.
- Kreditgräns: En hög gräns kan vara tryggt på resor men ökar också risken för större köp.
- Bonusprogram: Bonus på sådant du ändå köper (mat, drivmedel, resor) är mer värdefull än poäng på sådant du sällan eller aldrig utnyttjar.
- Villkor utomlands: Valutapåslag och uttagsavgifter spelar stor roll om du reser eller bor utomlands delar av året.
Ju mer du vet om hur du faktiskt använder kortet, desto lättare blir det att hitta rätt typ.
Våra favoriter bland kreditkort 2026
I oberoende jämförelser och tester på nätet återkommer vissa kreditkort gång på gång, både för bonusar, resor och vardagsekonomi. Här är fem kort som ofta nämns, sammanfattade i en överskådlig tabell:
| Kort | Årsavgift | Räntefria dagar | Profil i korthet |
|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 0 kr | 45 dagar | Bonus och reseförmåner utan årsavgift. |
| re:member flex | 0 kr | 56 dagar | Allroundkort med stort rabattprogram. |
| Coop Mastercard Mer | Låg–medel | 55 dagar | Vardagskort med extra poäng på mat. |
| FOREX Kreditkort | Låg–medel | 55 dagar | Resekort, fokus på köp i utländsk valuta. |
| Ikano Kort | 0 kr | 56 dagar | Vardagskort med kampanjer och delbetalning. |
Nedan följer lite mer om varje korttyp.
Bank Norwegian-kortet
Bank Norwegian-kortet är ett rese- och bonuskort utan årsavgift. Det som gör kortet populärt är att du kan välja belöningsmodell och samtidigt få ett tydligt resepaket med reseförsäkring. Men som med alla kreditkort gäller samma grundregel: betalar du hela fakturan i tid kan kortet vara kostnadseffektivt, låter du skulden ligga kvar blir det snabbt dyrt.
| Egenskap | Bank Norwegian-kortet |
|---|---|
| Korttyp | Visa |
| Årsavgift | 0 kr |
| Räntefri period | Upp till 45 dagar |
| Kreditgräns | Upp till 150 000 kr (individuell) |
| Kreditränta | Rörlig och individuell |
| Representativt exempel | Kreditränta 22,00 %, effektiv ränta 24,36 % (exempel med 10 000 kr över 12 månader) |
| Bonus | Val mellan CashPoints eller cashback på köp |
| Reseförsäkring | Ingår när minst 50 % av resekostnaden betalas med kortet |
| Kontantuttag | 0 kr i uttagsavgift (bankomatens egen avgift kan förekomma) |
| Valutapåslag | 1,99 % vid köp/uttag i annan valuta än SEK |
| Mobilbetalning | Stöd för betalning med mobil/klocka |
| Kreditprövning | Ja |
En sak som är lätt att missa är valutapåslaget. Även om uttagsavgiften är 0 kr kan valutapåslaget göra utlandsköp och uttag dyrare, så kortet passar bäst för dig som främst vill ha bonus och reseförsäkring – och som betalar fakturan fullt ut varje månad.
re:member flex
re:member flex är ett kreditkort som profilerar sig som ett flexibelt allroundkort med stort fokus på rabatter. Kortet saknar årsavgift och har en av marknadens längre räntefria perioder, vilket gör det populärt bland personer som vill samla vardagsköp på en faktura och samtidigt kunna utnyttja återbäring hos utvalda butiker.
Den största styrkan ligger i rabattprogrammet, där du kan få återbäring hos hundratals e-handlare och fysiska butiker. För den som faktiskt använder rabatterna kan det ge ett tydligt ekonomiskt tillskott över året. För den som inte handlar via dessa samarbeten blir kortet mer likt ett vanligt kreditkort utan en särskiljande fördel.
| Egenskap | re:member flex |
|---|---|
| Korttyp | Mastercard |
| Årsavgift | 0 kr |
| Räntefri period | Upp till 56 dagar |
| Kreditgräns | Upp till 120 000 kr (individuell) |
| Kreditränta | Rörlig och individuell |
| Representativt exempel | Kreditränta ca 18,90 %, effektiv ränta ca 18,91 % (exempel med 30 000 kr över 12 månader) |
| Bonus | Rabattprogram med återbäring hos anslutna butiker |
| Reseförsäkring | Ingår när minst 50 % av resekostnaden betalas med kortet |
| Kontantuttag | Uttagsavgift tillkommer |
| Valutapåslag | Cirka 2 % |
| Mobilbetalning | Stöd för mobil och smartklocka |
| Kreditprövning | Ja |
Det som gör re:member flex intressant är kombinationen av en lång räntefri period och rabatter. Samtidigt gäller samma sak här som med alla kreditkort: använder du krediten över tid blir kostnaden snabbt märkbar. Kortet passar bäst för dig som betalar hela fakturan varje månad och aktivt utnyttjar rabattprogrammet – annars försvinner den ekonomiska vinsten.
Coop Mastercard Mer
Coop Mastercard Mer är ett tydligt vardagskort för dig som redan handlar mycket hos Coop. Kortets stora styrka är bonusmodellen: du samlar poäng på alla köp och får extra mycket tillbaka när du handlar i Coops butiker. Poängen används sedan direkt i Coops eget system, vilket gör återbäringen enkel att omsätta i praktiken.
För hushåll där mat och vardagsinköp redan sker via Coop kan detta bli en märkbar fördel över året. För den som sällan handlar där försvinner däremot mycket av värdet, samtidigt som årsavgiften fortfarande finns kvar.
| Egenskap | Coop Mastercard Mer |
|---|---|
| Korttyp | Mastercard |
| Årsavgift | 295 kr (första året ofta 0 kr kampanj) |
| Räntefri period | Upp till 55 dagar |
| Kreditgräns | Upp till 150 000 kr (individuell) |
| Kreditränta | Rörlig och individuell |
| Representativt exempel | Kreditränta ca 19,20 %, effektiv ränta ca 19,20 % (exempel med 20 000 kr över 12 månader) |
| Bonus | Poäng på alla köp, extra poäng hos Coop |
| Reseförsäkring | Ingår när minst 50 % av resekostnaden betalas med kortet |
| Kontantuttag | Uttagsavgift tillkommer |
| Valutapåslag | Cirka 1,75 % |
| Mobilbetalning | Stöd för mobil och smartklocka |
| Kreditprövning | Ja |
Det här är i grunden ett lojalitetskort med kreditfunktion. För den som regelbundet handlar hos Coop kan bonusen väga upp årsavgiften ganska snabbt. För andra blir kortet mer svårmotiverat, särskilt eftersom räntenivån ligger i linje med övriga kreditkort – alltså klart högre än många privatlån.
Precis som med Bank Norwegian och re:member flex passar Coop Mastercard Mer bäst för dig som betalar hela fakturan varje månad och ser bonusen som ett sätt att få tillbaka lite på sådant du ändå köper.
FOREX Kreditkort
FOREX Kreditkort är ett resekort med tydligt fokus på utlandsköp. Den stora skillnaden mot många andra kreditkort är att kortet saknar valutapåslag, vilket kan göra stor skillnad för dig som reser ofta eller spenderar mycket pengar i andra valutor. Kortet passar därför särskilt bra för längre vistelser utomlands eller återkommande resor.
Här finns ingen bonusmodell med poäng eller cashback. I stället ligger värdet i lägre kostnader vid köp i utländsk valuta, samt i reseförsäkringen. För den som främst handlar i Sverige och inte reser så mycket blir kortet mer anonymt jämfört med bonuskort.
Här är en komplett översikt:
| Egenskap | FOREX Kreditkort |
|---|---|
| Korttyp | Mastercard |
| Årsavgift | 225 kr |
| Räntefri period | Upp till 55 dagar |
| Kreditgräns | Individuell |
| Kreditränta | Rörlig och individuell |
| Representativt exempel | Kreditränta ca 16,27 %, effektiv ränta ca 16,27 % (exempel med 20 000 kr över 12 månader) |
| Bonus | Nej |
| Reseförsäkring | Ingår när minst 50 % av resekostnaden betalas med kortet |
| Kontantuttag | Uttagsavgift tillkommer |
| Valutapåslag | 0 % |
| Mobilbetalning | Stöd för mobil och smartklocka |
| Kreditprövning | Ja |
Den största fördelen är alltså att du slipper valutapåslag, vilket annars ofta ligger runt 1,5–2 procent på vanliga kreditkort. För den som spenderar mycket utomlands kan det snabbt bli flera tusen kronor per år i besparing.
Nackdelen är att kortet saknar bonus och har en årsavgift. Det gör att FOREX Kreditkort främst passar dig som prioriterar låga kostnader i utländsk valuta framför poäng och återbäring.
Precis som med övriga kreditkort gäller samma grundregel: betalar du hela fakturan varje månad blir kortet ett praktiskt reseverktyg. Låter du skulden ligga kvar blir det, trots något lägre ränta än många bonuskort, fortfarande en dyr kredit.
Ikano Kort
Ikano Kort är ett vardagskort utan årsavgift, med fokus på kampanjer och flexibel delbetalning. Kortet riktar sig främst till dig som vill kunna sprida ut större inköp över tid eller ta del av tillfälliga erbjudanden inom olika produktkategorier, till exempel hem, möbler eller bygg.
Till skillnad från bonuskort handlar värdet här mindre om poäng och mer om möjligheten att välja betalningsupplägg. Du kan samla köp på faktura, använda den räntefria perioden eller välja delbetalning. Det är just delbetalningsdelen som kräver mest uppmärksamhet – den marknadsförs ofta som räntefri, men innebär i stället uppläggnings- och aviavgifter som påverkar den totala kostnaden.
| Egenskap | Ikano Kort |
|---|---|
| Korttyp | Visa |
| Årsavgift | 0 kr |
| Räntefri period | Upp till ca 56 dagar |
| Kreditgräns | Upp till 60 000 kr (individuell) |
| Kreditränta | Rörlig och individuell |
| Representativt exempel | Kreditränta ca 22,50 %, effektiv ränta ca 22,47 % (exempel med 10 000 kr över 12 månader) |
| Bonus | Poäng och kampanjer |
| Reseförsäkring | Ingår när minst 50 % av resekostnaden betalas med kortet |
| Kontantuttag | Uttagsavgift tillkommer |
| Valutapåslag | Cirka 2 % |
| Mobilbetalning | Stöd för mobil och smartklocka |
| Kreditprövning | Ja |
Kortet ges ut av Ikano Bank och passar bäst för dig som vill ha ett kostnadsfritt kreditkort för vardagsbruk, med möjlighet att utnyttja kampanjer och dela upp större köp.
Samtidigt är det viktigt att räkna på delbetalningarna. Även när räntan är satt till noll tillkommer ofta fasta avgifter, vilket gör att den faktiska kostnaden kan bli högre än väntat om du sprider ut betalningen över längre tid.
Som med övriga kort gäller samma princip: använder du Ikano Kort som ett vanligt kreditkort och betalar hela fakturan varje månad blir det ett smidigt vardagsverktyg. Börjar du dela upp köp regelbundet behöver du ha koll på avgifterna – annars riskerar kostnaderna att smyga sig på.
Nya kreditkort – Klarna kliver in på marknaden
Ett av de tydligare nytillskotten är Klarna kreditkort. Till skillnad från mer traditionella kort är hela upplägget app-baserat. Du använder kortet i Visa-nätverket precis som vilket kreditkort som helst, men själva betalningen styr du direkt i Klarna-appen.
I praktiken väljer du för varje köp om du vill betala direkt, senare (vanligtvis inom 30 dagar) eller dela upp kostnaden över tid. Det gör att gränsen mellan vanligt betalkort och kreditkort suddas ut – men väljer du att skjuta upp betalningen använder du fortfarande kredit, med ränta eller avgifter beroende på upplägg.
Kortet saknar normalt både årsavgift och valutapåslag, och hela översikten sker i appen: köp, kommande betalningar och eventuella delbetalningar visas i realtid.
| Egenskap | Klarna kreditkort |
|---|---|
| Korttyp | Visa |
| Årsavgift | 0 kr |
| Valutapåslag | 0 % |
| Räntefri betalning | Ja, vid betalning direkt eller inom ca 30 dagar |
| Delbetalning | Ja, via appen |
| Betalningsstyrning | Per köp i Klarna-appen |
| Kreditprövning | Ja, individuell |
| Ansökan | Digital med BankID |
| Översikt | Helt app-baserad |
| Reseförsäkring | Ingår när en resa betalas med kortet |
Klarna riktar sig främst till dig som redan är van vid deras “betala senare”-lösningar och vill samla allt i ett fysiskt kort. För många känns det modernt och lättöverskådligt. Samtidigt gäller samma grundregel som för alla kreditkort: flexibiliteten är bekväm, men blir dyr om skulden får ligga kvar.
Fler kreditkort som används i Sverige
Utöver korten vi gått igenom i detalj finns flera andra kreditkort på den svenska marknaden. De är ofta mer nischade – mot resor, drivmedel, bilägande eller specifika bonusprogram – men kan vara relevanta beroende på hur din vardag ser ut.
| Kort / utgivare | Korttyp | Huvudfokus | Passar bäst för |
|---|---|---|---|
| American Express (Green, Gold, Platinum m.fl.) | AmEx | Poäng, resor, premiumförmåner | Frekventa resenärer och hög konsumtion. |
| Marginalen Gold | Mastercard | Bonus på vardagsköp | Allroundbruk med bonus. |
| OKQ8 kreditkort | Mastercard | Drivmedel och butiksköp | Bilägare som tankar regelbundet. |
| Circle K Mastercard | Mastercard | Bonus på tankning | Förare med fokus på drivmedelsrabatter. |
| Collector Easyliving | Mastercard | Reseförmåner och bonus | Resor och hotell. |
| BMW-kortet | Mastercard | Bilrelaterade utgifter | BMW-ägare. |
| Citroën-kortet | Mastercard | Service och bilkostnader | Citroën-ägare. |
| BRAbank kreditkort | Mastercard | Konsumentkredit | Enklare vardagskredit. |
| Barncancerfonden Nallekortet | Mastercard | Välgörenhet + kredit | Den som vill stödja ett ändamål via kort. |
| Bankernas egna kreditkort | Visa / Mastercard | Basfunktioner + försäkringar | Kunder som vill samla allt hos sin bank. |
Det här är ingen fullständig lista, men den visar hur bred kreditkortsmarknaden faktiskt är. Många av dessa kort bygger på samma grundprincip – räntefri period, individuell kreditgräns och relativt hög ränta vid skuld, men skiljer sig åt i bonusmodeller, avgifter och målgrupp.
Exempel: så mycket kan en kreditkortsskuld kosta
Tänk dig att du har 20 000 kronor i skuld på ett kreditkort med en effektiv ränta runt 20 procent och bestämmer dig för att betala av allt på tolv månader.
Du får då en månadskostnad som består av amortering plus ränta och eventuella avgifter. På ett år kan räntekostnaden hamna ungefär i spannet 1 600–2 500 kronor beroende på exakt ränta, årsavgift och aviavgifter.
Betalar du däremot bara minsta beloppet – kanske 3–5 procent per månad – blir återbetalningstiden mycket längre. Under den tiden hinner du både betala mer i ränta och riskera att fylla på med nya köp, vilket gör att du i praktiken aldrig blir helt skuldfri.
Därför är det viktigt att se minsta beloppet som en absolut nödlösning och inte som en standardstrategi.
De nya reglerna från 2025
Från 1 mars 2025 gäller nya regler för konsumentkrediter, och kreditkorten omfattas fullt ut. Syftet är att dämpa de värsta excesserna och göra det svårare för kreditgivare att bygga in ohållbart dyra villkor.
Två saker är särskilt viktiga:
- Räntetak: Den nominella räntan får som mest vara referensräntan plus 20 procentenheter. Krokar referensräntan upp eller ned följer taket med.
- Kostnadstak: Du kan aldrig bli skyldig mer i räntor och avgifter än det belopp du faktiskt har lånat. Har du utnyttjat 20 000 kronor i kredit kan räntekostnader och avgifter tillsammans inte bli mer än 20 000 kronor.
Tidigare var den här typen av skydd främst riktad mot snabblån och andra högkostnadskrediter. Nu omfattar reglerna även vanliga kreditkort. Effekten är att de absolut högsta räntenivåerna har skalats bort, och att de värsta långdragna skuldfällorna begränsas. Men det betyder inte att alla kreditkort är billiga – bara att det finns ett tak för hur dyrt det kan bli.
Kreditprövningar och hur ett kreditkort påverkar din kreditvärdighet
Varje gång du ansöker om ett kreditkort görs en kreditprövning. Banken eller kreditgivaren tittar på din inkomst, dina befintliga lån och krediter samt hur du skött tidigare betalningar. Det som många missar är att själva kreditgränsen räknas som ett ekonomiskt åtagande – även om du inte använder den.
Har du flera kreditkort med höga gränser kan det därför se ut som att du har stort låneutrymme öppet, vilket kan försämra dina möjligheter att få bolån eller privatlån senare. För långivaren spelar det mindre roll om krediten är utnyttjad eller inte – den finns där, och det påverkar helhetsbedömningen.
Varje nytt kreditkort påverkar din kreditprofil. Det är en av anledningarna till att det ofta är klokare att ha ett eller två väl valda kort än flera som mest ligger oanvända.
Kreditkort i din låneekonomi
Kreditkortet hamnar någonstans mellan ett vanligt betalkort och ett privatlån. Det är inte tänkt att ersätta en kontantbuffert eller ett strukturerat lån, men det fyller en funktion när du:
- Vill jämna ut kassaflödet mellan olika månader
- Behöver betala en oväntad utgift innan lönen hunnit komma
- Vill samla större köp på en och samma faktura
Skillnaden mot ett privatlån är att kreditkortet saknar en bestämd slutdag. Skulden tar inte slut av sig själv – du bestämmer själv hur snabbt du vill bli skuldfri. För vissa är det en frihet, för andra en fälla.
Har du redan flera lån och krediter blir kreditkortet lätt en del av problemet i stället för en del av lösningen. Därför är det klokt att se över helheten: bolån, privatlån, kreditkort, delbetalningar i butiker och andra löpande krediter. Det är summan av allt som avgör hur sårbar ekonomin är.
Avgifter utöver räntan – kostnader som ofta glöms bort
När man jämför kreditkort är det lätt att fastna vid räntan. Men i praktiken är det ofta avgifterna som avgör hur dyr krediten faktiskt blir, särskilt om skulden ligger kvar längre perioder.
Här är några vanliga kostnader som många missar:
- Aviavgift: Vissa kort tar betalt för varje faktura, särskilt om du väljer pappersfaktura. På ett år kan detta bli flera hundralappar.
- Uppläggningsavgift vid delbetalning: Även när delbetalning marknadsförs som räntefri tillkommer ofta en startavgift som höjer den verkliga kostnaden.
- Påminnelseavgift: Missar du förfallodatumet tillkommer nästan alltid en avgift – och ibland även dröjsmålsränta från första dagen.
- Dröjsmålsränta: Om du betalar sent kan räntan bli högre än den ordinarie krediträntan.
- Årsavgift: Vissa kort saknar årsavgift, andra tar flera hundra kronor per år – vilket direkt påverkar den effektiva räntan.
Poängen är att två kreditkort med samma nominella ränta kan skilja sig rejält i faktisk kostnad beroende på hur avgiftsstrukturen ser ut. Därför är det alltid den effektiva räntan tillsammans med avgifterna som ger den mest rättvisa bilden.
Kontantuttag med kreditkort – nästan alltid den dyraste användningen
Att ta ut kontanter med kreditkort är något av det mest kostsamma du kan göra med ett kort, men det är samtidigt något många inte tänker på i stunden.
Till skillnad från vanliga köp gäller oftast ingen räntefri period vid kontantuttag. Räntan börjar räknas direkt från uttagsdagen, och ovanpå det tillkommer nästan alltid en uttagsavgift samt eventuellt valutapåslag om uttaget sker utomlands.
Det betyder att ett kontantuttag snabbt kan bli betydligt dyrare än ett vanligt kortköp – även om beloppet är litet.
För den som använder kreditkort som reserv i nödsituationer är det därför klokt att ha detta i åtanke. Behöver du kontanter är det nästan alltid billigare att använda ett vanligt bankkort eller ta ut pengar från ditt lönekonto, i stället för att belasta kreditkortet.
Som tumregel kan man säga: använd kreditkort för köp, inte för kontantuttag.
Kreditkort som verktyg – inte livboj
Kreditkort kan vara ett väldigt användbart verktyg i vardagsekonomin. Rätt använt ger det räntefri finansiering mellan lön och fakturor, extra försäkringar, bonus på sådant du ändå köper och ett bra skydd vid problem med köp och resor. För många är det också praktiskt att samla månadens större utgifter på en enda faktura.
Problemen uppstår när kreditkortet börjar användas som lösning i en redan ansträngd situation. När skulden växer, antalet kort blir fler och minsta beloppet blir normen, äter räntan upp allt mer av utrymmet i budgeten. Då gör samma produkt som nyss var en bekvämlighet det svårare att spara, investera och bygga upp trygghet.
Nyckeln är därför enkel men krävande: välj kort som passar dina vanor, läs villkoren noggrant, och bestäm i förväg att fakturan ska betalas fullt ut varje månad. Använd kreditkort som ett verktyg för att förenkla livet – inte som en livboj när ekonomin redan är på väg att tippa.
Vanliga frågor om kreditkort
Vad är ett kreditkort?
Ett kreditkort är ett betalkort kopplat till en kredit hos en bank eller någon annan kreditgivare. När du betalar med kortet använder du kreditgivarens pengar i stället för pengarna på ditt konto. En gång i månaden får du en faktura på det du har handlat. Betalar du hela beloppet utnyttjar du en räntefri period, betalar du bara en del får du ränta på resterande skuld.
Hur funkar kreditkort?
När du använder kortet samlas alla köp på en löpande kredit upp till en bestämd kreditgräns. Under den räntefria perioden betalar du ingen ränta. När fakturan kommer bestämmer du hur mycket du vill betala. Betalar du allt i tid betalar du ingen ränta, betalar du mindre flyttas resten vidare till nästa månad och börjar räknas upp med ränta och avgifter. Du kan när som helst betala in extra om du vill bli av med skulden snabbare.
Hur många kreditkort kan man ha?
Det finns ingen exakt laglig gräns för hur många kreditkort du får ha. I praktiken är det kreditprövningen som sätter stopp – varje gång du ansöker görs en bedömning av dina inkomster, utgifter och befintliga skulder. För din egen ekonomi är det oftast klokt att begränsa antalet kort, både för att behålla en överblick och för att undvika att många små saldon växer till en stor totalskuld.
Vilket kreditkort är bäst?
Det finns inget enskilt kreditkort som är bäst för alla. Den som reser mycket har andra behov än den som mest handlar mat och bensin. Vissa prioriterar bonus och poäng, andra vill ha så låga avgifter som möjligt, och en tredje vill ha maximalt med reseförsäkringar. Det bästa kreditkortet är det som passar dina vanor, din betalningsdisciplin och din nuvarande skuldsättning – och som du klarar att hantera utan att bygga upp en långvarig skuld.
Är det bra eller dåligt för ekonomin att ha kreditkort?
Det beror helt på hur du använder det. Om du betalar hela fakturan varje månad, ser kortet som ett verktyg och har kontroll på dina utgifter kan kreditkort vara en fördel: du får försäkringar, skydd och ibland bonusar utan att det kostar mycket. Om du däremot ofta delbetalar, låter saldot växa och skaffar flera kort för att täcka andra hål i ekonomin blir kreditkortet en belastning. Produkten är densamma – skillnaden ligger i hur den används.