Det finns ett stort antal banker och kreditinstitut som erbjuder samlingslån i Sverige, men villkoren skiljer sig kraftigt. Vissa banker är lämpliga för dig med hög inkomst och god kreditvärdighet. Andra passar bättre för dig som har betalningsanmärkningar eller en osäker anställning.
I den här artikeln går vi igenom de främsta alternativen – med fokus på vad som gör varje bank bra (eller mindre bra) när det gäller att samla lån på samma ställe.
Exempel på kända banker i Sverige
| Bank eller långivare | Effektiv ränta (från) | Lånebelopp | Kreditupplysning via | Passar dig som… |
|---|---|---|---|---|
| ICA Banken | 5,84 % | 20 000 – 500 000 kr | UC | Har stabil inkomst och god kredit. |
| Nordea | 5,95 % | 10 000 – 500 000 kr | UC | Vill samla befintliga blancolån. |
| Länsförsäkringar Bank | 6,75 % | 30 000 – 400 000 kr | UC | Söker låg månadskostnad. |
| SEB | 6,20 % | 20 000 – 350 000 kr | UC | Är kund sedan tidigare. |
| Bluestep Bank | 4,50 – 9,30 % | 15 000 – 2 miljoner kr | UC / manuell bedömning | Har svagare kreditprofil. |
| Resurs Bank | ca 9,67 % | 10 000 – 400 000 kr | UC | Behöver låna trots anmärkningar. |
| Marginalen Bank | 6,95 % | 25 000 – 600 000 kr | UC | Vill ha längre löptid. |
ICA Banken – bäst för låg effektiv ränta
ICA Banken är ett av de mest populära alternativen bland privatpersoner som vill ha låg ränta utan att gå via en förmedlare. Banken erbjuder samlingslån på upp till 500 000 kronor med återbetalningstid på upp till 15 år.
Fördelar:
- Låg effektiv ränta mellan 5,84 – 15,95 %
- Inga dolda avgifter
- Smidig digital ansökan med BankID
- Extra förmånligt för ICA-kunder
Nackdelar:
- Högre krav på kreditvärdighet
- Ingen möjlighet om du har betalningsanmärkning
Passar dig som har fast anställning, ordnad ekonomi och söker ett prisvärt lån direkt via en bank.
Nordea – trygg storbank med snabba besked
Nordea erbjuder samlingslån på upp till 500 000 kronor. Banken har hög tillgänglighet, många fysiska kontor och ett smidigt digitalt system för ansökan. Som kund får du ofta snabba besked, särskilt om du redan har andra banktjänster hos dem.
Fördelar:
- Trygg storbank med stabilitet
- Räntespannet är 5,95 – 13,45 %
- Låga uppläggningskostnader
- Tydlig återbetalningsplan
- Möjlighet till autogiro och samlad ekonomi
Nackdelar:
- Inga lån med betalningsanmärkning
Nordea är bäst lämpad för dig som redan har en relation med banken och vill samla lån till bra villkor inom samma system.
Länsförsäkringar Bank – konkurrenskraftig för större belopp
Länsförsäkringar erbjuder samlingslån upp till 400 000 kronor, med villkor som ofta är bättre än vad man tror. Banken är regionalt organiserad, vilket innebär att dina villkor kan skilja sig något beroende på var du bor.
Fördelar:
- Stabil bank med kundägt fokus
- Räntespann mellan 6,75 – 13,45 %
- Individuell räntesättning
- Bra kundservice med lokal förankring
Nackdelar:
- Regional variation i ränta
- Ingen möjlighet för betalningsanmärkningar
Länsförsäkringar är ofta ett mycket bra val för dig som söker ett större samlingslån och värdesätter en långsiktig bankrelation.
SEB – för dig med hög kreditvärdighet
SEB vänder sig i första hand till låntagare med god ekonomi och en etablerad bakgrund. Banken erbjuder personliga lån och samlingslån för belopp mellan 20 000 och 350 000 kronor.
Fördelar:
- Konkurrenskraftig ränta vid god kreditvärdighet
- Trygg storbank med lång erfarenhet
- Räntespann från 6,20 – 13,65 %
- Låg risk för oväntade kostnader
Nackdelar:
- Högre krav än genomsnittet
- Mindre flexibla med löptider
SEB är ett alternativ för dig som har hög inkomst, få skulder och söker bästa möjliga ränta från en traditionell bank.
Bluestep Bank – bäst för dig med svagare kreditprofil
Bluestep är en nischbank som är specialiserad på att hjälpa låntagare som andra banker ofta nekar. Här görs en manuell bedömning, vilket innebär att även den med betalningsanmärkningar eller tidigare skulder kan beviljas lån.
Fördelar:
- Möjlighet att få lån trots betalningsanmärkning
- Individuell bedömning av din ekonomi
- Högre beviljandegrad än storbankerna
Nackdelar:
- Betydligt högre ränta (ofta från 8–10 %)
- Kortare löptider och krav på snabb återbetalning
- Bolån är ett måste
Bluestep är ett alternativ om du inte blir godkänd hos andra banker – men du bör vara försiktig med den högre räntekostnaden.
Resurs Bank – flexibel bank för mindre samlingslån
Resurs Bank erbjuder lån från 10 000 upp till 400 000 kronor och har ett något mer flexibelt regelverk än många andra aktörer. De accepterar ibland tidigare anmärkningar och har snabb handläggning.
Fördelar:
- Accepterar i vissa fall betalningsanmärkningar
- Snabba besked
- Möjlighet till samlingslån även med en osäker anställning
Nackdelar:
- Högre effektiv ränta än storbanker (9,67 % och uppåt)
- Kortare löptider för vissa belopp
Resurs Bank är lämplig för dig som har svårt att bli godkänd hos traditionella banker men ändå vill samla lån och få en bättre översikt.
Marginalen Bank – för dig som behöver längre återbetalningstid
Marginalen Bank erbjuder samlingslån med flexibel löptid och tillåter ibland anmärkningar, beroende på skuldens ålder och storlek. Banken profilerar sig som ett alternativ för konsumenter i behov av en omstart.
Fördelar:
- Möjlighet till upp till 15 års återbetalning
- Accepterar svag kreditvärdighet
- Ger ofta svar direkt
Nackdelar:
- Högre räntespann (från 9,05 % och uppåt)
- Kan vara dyrt om löptiden blir för lång
Marginalen Bank passar dig som vill ha långa löptider för att sänka månadskostnaden och som inte får lån hos en vanlig storbank.
Så mycket kostar ett lån beroende på räntan
Det räcker inte att titta på hur mycket du lånar – det är räntan som avgör vad lånet kostar dig totalt. Många får en ränta runt 5–6 % om de har god kreditvärdighet, men om du har lägre inkomst, många befintliga lån eller betalningsanmärkning kan räntan istället bli 13 % eller mer. Skillnaden i kostnad blir då mycket större än man först tror.
Anledningen till att räntorna varierar så kraftigt mellan olika personer är att banken gör en individuell kreditbedömning. De väger in faktorer som:
- Hög inkomst – Lägre risk.
- Anställningsform – Fast jobb väger tyngre än tillfälliga uppdrag.
- Existerande skulder – Många smålån = högre risk.
- Kredithistorik – Tidigare betalningsanmärkningar påverkar negativt.
- Relation till banken – Egna kunder får ibland lägre ränta.
Tabellen nedan visar hur mycket ett lån på 100 000 kr kan kosta beroende på räntenivå, vid en löptid på 5 år och med rak amortering:
| Ränta | Månadskostnad (ca) | Total räntekostnad | Total återbetalning |
|---|---|---|---|
| 4 % | 1 842 kr | 10 508 kr | 110 508 kr |
| 6 % | 1 933 kr | 15 971 kr | 115 971 kr |
| 8 % | 2 025 kr | 21 494 kr | 121 494 kr |
| 10 % | 2 117 kr | 27 077 kr | 127 077 kr |
| 13 % | 2 244 kr | 36 640 kr | 136 640 kr |
Observera att detta är ungefärliga siffror vid rak amortering. Effektiv ränta, uppläggningsavgift och andra avgifter kan påverka slutresultatet.
Vilka förmåner kan du få som kund hos banken?
När du ansöker om samlingslån hos en bank är det lätt att bara fokusera på räntan – men många banker erbjuder även extra förmåner till dig som är kund hos dem. Det kan handla om bonusar, rabatter, enklare vardagstjänster eller tillgång till personlig rådgivning.
I vissa fall kan förmånerna till och med påverka vilken ränta du får. Här nedan ser du exempel på vad olika banker kan erbjuda sina kunder utöver själva lånet.
| Bank | Exempel på förmåner för dig som kund |
|---|---|
| Nordea | Lägre ränta som helkund, personlig rådgivning, rabatt på kreditkort, tillgång till investeringstjänster, snabbare kundservice. |
| ICA Banken | Bonuspoäng vid köp med ICA-kort, ränta på lönekontot, rabatterade försäkringar vid samlat engagemang, enkla vardagstjänster i appen. |
| Länsförsäkringar | Rabatter vid kombinationen av bank och försäkring, lägre avgifter på kontopaket, lokal rådgivning, en mer personlig kontakt. |
| SEB | Bolånerabatt vid en samlad ekonomi, juridisk rådgivning via extern partner, bättre villkor på banktjänster vid högre förmånsnivå. |
| Bluestep Bank | Individuell bedömning, möjlighet att förbättra räntan över tid, flexibilitet vid en osäker kreditprofil. |
| Resurs Bank | Kampanjräntor för befintliga kunder, snabbare besked vid tidigare lån, enklare återansökan. |
| Marginalen Bank | Juridisk telefonrådgivning, erbjudanden på kreditkort, fördelar vid längre kundrelationer. |
Så väljer du rätt bank för just din situation
Det går inte att ge ett enda svar på vilken bank som är bäst när du vill samla dina lån. Det avgörs i stor utsträckning av din ekonomiska profil. Har du en hög och stabil inkomst, inga tidigare betalningsanmärkningar och god kreditvärdighet, är storbanker som ICA Banken, Nordea eller Länsförsäkringar ofta bäst lämpade. De erbjuder en låg effektiv ränta, tydliga villkor och en välfungerande kundtjänst, men ställer också relativt höga krav på låntagaren.
För den som i stället har betalningsanmärkningar men i dag en stabil ekonomi och återbetalningsförmåga, kan det vara värt att vända sig till Bluestep Bank, Resurs Bank eller Marginalen Bank. Dessa banker arbetar med bredare kreditbedömningar och är mer flexibla i sin prövning. De kan ofta bevilja lån även om andra banker har nekat.
Om du prioriterar lång löptid och vill hålla nere månadskostnaden är Marginalen Bank ett särskilt intressant alternativ. De erbjuder längre återbetalningstid än många andra och ger därmed större utrymme i månadsbudgeten – även om det innebär att den totala kostnaden blir något högre över tid.
Har du redan en befintlig relation med en bank, till exempel genom ditt lönekonto eller bolån, kan det också vara klokt att börja där. Många banker ger bättre villkor till sina egna kunder, särskilt om du har haft en långvarig och problemfri bankhistorik.
Det viktigaste är att inte stirra sig blind på en enda räntesiffra – se till att titta på helheten: kostnader, återbetalningstid, krav och din egen ekonomiska situation. Då blir det lättare att välja rätt bank för just dig.